Pressé : les Canadiens qui prennent leur retraite tôt trouvent que c’est plus cher qu’ils ne le pensaient

41% ont été touchés par des dépenses surprises dans un contexte de montée en flèche de l’inflation et de hausse des taux d’intérêt, selon un sondage de RBC Insurance.

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Certains Canadiens prennent leur retraite plus tôt que prévu, pour constater que cela coûte beaucoup plus cher qu’ils ne le pensaient.

Un tiers des Canadiens qui ont récemment quitté le marché du travail disent avoir avancé leur date de retraite, selon un sondage de RBC Assurances auprès des 55 à 75 ans. La pandémie semble influencer la planification de la retraite des gens, 34 % d’entre eux déclarant avoir quitté leur emploi plus tôt que prévu à cause de cela, a déclaré RBC. Un autre 30% de ceux qui n’ont pas encore fait le saut vers la retraite disent qu’ils prévoient un changement de date, tôt ou tard, grâce à la pandémie.

Mais pour certains des récents retraités, les choses ne se sont pas déroulées aussi bien qu’ils l’espéraient. Uno de cada cuatro dijo que terminó gastando más de lo esperado, y el 41 por ciento dijo que se vio afectado por gastos inesperados, incluidas reparaciones costosas de la casa y costos crecientes de atención médica y transporte, o tener que proporcionar apoyo financiero inesperado para la famille. .

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Ces dépenses surviennent à un moment difficile pour les ménages dans un paysage économique en mutation marqué par une hausse de l’inflation et des taux d’intérêt. L’inflation a atteint 6,7% en mars par rapport à la même période l’an dernier, la plus forte augmentation depuis janvier 1991, provoquant une surprise pour les consommateurs de la station-service et de l’épicerie. Pendant ce temps, la Banque du Canada a clairement indiqué qu’elle poursuivrait sa trajectoire de hausses de taux agressives pour contrôler l’inflation. Elle a relevé le taux d’intérêt de 50 points de base en avril, portant le taux directeur à 1%, et n’a pas exclu une autre hausse de 50 points dans sa prochaine décision sur les taux. En fin de compte, la hausse des taux d’intérêt augmentera les coûts d’emprunt des prêts hypothécaires et des marges de crédit sur valeur domiciliaire, ce qui exercera une pression supplémentaire sur les ménages.

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Cela peut affecter les plans de retraite des gens.

«Les événements des deux dernières années ont clairement des répercussions sur les Canadiens, y compris ceux qui approchent de la retraite», a déclaré Selene Soo, chef de Wealth Insurance et RBC Assurances, dans un communiqué. “Et avec le taux d’inflation élevé d’aujourd’hui ajouté au mélange, beaucoup se sentent préoccupés par leur pouvoir d’achat et la hausse des dépenses.”

En fait, 78% ont déclaré que l’impact de l’inflation sur leurs finances était leur principale préoccupation en ce moment. Un autre 48 pour cent ont dit qu’ils craignent de vivre au-delà de leurs économies.

Pourtant, la plupart de ceux qui se dirigent vers la retraite sont sur une base financière plus solide qu’ils ne l’étaient il y a 20 ans, selon un récent rapport de l’Institut CD Howe. Entre 1999 et 2019, les actifs et la valeur nette des Canadiens âgés ont doublé, en partie en raison de la hausse des prix des maisons. Le prix médian des maisons est passé de 180 000 $ à 400 000 $ au cours de ces 20 années, selon le rapport, soit une appréciation de 119 %.

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Les actifs de retraite, qui comprennent les régimes enregistrés d’épargne-retraite, les comptes d’épargne libres d’impôt et les régimes de retraite d’employeur, ont également augmenté. La valeur moyenne en 1999 de tous ces actifs était de 73 200 $. En 2019, ils étaient passés à 158 000 dollars, selon le rapport.

Cependant, 25 % des Canadiens âgés de 45 à 64 ans n’ont pas d’épargne-retraite. De plus, pour les personnes qui n’ont pas de régime de retraite par le biais de leur emploi, les épargnes REER et CELI sont faibles, ce que l’auteur du rapport, Bob Baldwin, a qualifié de “décevant”.

“Ces réalités suggèrent qu’une minorité des futurs seniors pourraient avoir des difficultés à maintenir leur niveau de vie à la retraite”, a-t-il déclaré dans le rapport.

Cela pourrait signifier que certains Canadiens finissent par retarder leur retraite, plutôt que tôt comme beaucoup l’ont fait récemment.

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Il existe des solutions potentielles disponibles pour ceux qui possèdent des maisons, a déclaré Baldwin. Les propriétaires peuvent débloquer des liquidités grâce à des hypothèques inversées, des marges de crédit sur valeur domiciliaire ou même tout vendre et déménager dans une résidence plus petite.

Mais pour tout Canadien qui planifie son chemin vers la retraite, la planification financière sera essentielle, a déclaré RBC Assurances.

“Il est important de protéger l’argent que les Canadiens ont travaillé si dur pour économiser”, a déclaré Soo. “Mais pour beaucoup de ceux qui pourraient être à la retraite plus longtemps que prévu initialement, les bons outils peuvent aider à assurer un revenu garanti ou suffisant pour laisser un héritage, indépendamment d’autres facteurs externes.”

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Matthew Boswell aux bureaux du Bureau de la concurrence à Gatineau, Québec.

COMMISSAIRE COWBOY Au cours de ses trois années à la tête du Bureau de la concurrence, Matthew Boswell est devenu un critique virulent de la Loi sur la concurrence, la loi qu’il est chargé de faire appliquer. Il dit que les règles sont en décalage avec l’ère numérique et trop souples pour empêcher les fusions d’étouffer la concurrence et de nuire aux consommateurs. Maintenant, il essaie de bloquer l’acquisition de Shaw Communications Inc. par Rogers Communications Inc. pour 26 milliards de dollars. Mais même s’il ne le fait pas, il peut toujours gagner. Jake Edmiston, du Financial Post, explique comment une perte pourrait entraîner certains des changements les plus importants apportés aux règles de concurrence au Canada depuis des décennies. Photo de James Park pour Postmedia

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  • François-Philippe Champagne, ministre de l’Innovation, de la Science et de l’Industrie, est en Allemagne pour la réunion des ministres du numérique du G7 à Düsseldorf
  • La Canada Gas & LNG Expo & Conference se déroule au Vancouver Convention Center, avec plus de 80 conférenciers influents de grandes sociétés énergétiques, plus de 500 délégués de haut niveau et plus de 5 000 professionnels de l’industrie.
  • Jody Wilson-Raybould prend la parole lors de la 13e édition des Surrey Women in Business Awards du Surrey Board of Trade
  • La conférence des associations de la défense accueille le premier Sommet sur la sécurité climatique de Montréal
  • Les données d’aujourd’hui : Indice des prix à la consommation aux États-Unis
  • Bénéfices: Canada Goose Holdings Inc., Power Corporation du Canada, Peyto Exploration & Development Corp., Manulife Financial Corp., Sunlife Financial Inc., High Liner Foods Inc., Trican Well Service Ltd., Toyota Motor Corp., Walt Disney, Rivian Automotive , Linamar Corp., Beyond Meat, Redevances Aurifères Osisko Ltée.

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Les Canadiens ont accumulé des liquidités pendant la pandémie, et la demande de devises fortes comme véhicule d’épargne a atteint son plus haut niveau en 60 ans, rapporte Stephanie Hughes du Financial Post.

Les retraits en espèces ont bondi au début de la pandémie, les billets en circulation ayant augmenté deux fois plus que prévu en 2020 et sont restés élevés l’année suivante, selon un rapport de la Banque du Canada du 14 avril.

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Il est plus cher que jamais d’acheter une maison de nos jours. Le prix médian des maisons est passé à 796 068 $ en mars dernier, ce qui signifie qu’un acompte standard de 20 % représente près de 160 000 $. Et c’est sans compter les frais de clôture, qui sont généralement de quelques milliers de dollars de plus. De nombreux jeunes acheteurs de maison se sont tournés vers la «mom and pop bank» pour aider à financer l’achat d’une maison. Mais qu’en est-il de ceux qui n’ont pas la chance d’avoir un héritage familial sur lequel s’appuyer ? Notre partenaire de contenu MoneyWise propose quelques conseils.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des informations supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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